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Las entidades financieras siguen sacando productos con los que conseguir dinero, pero en vez de simplificar las cosas para los inversores se las complican. Hablamos del producto estrella, los depósitos, que gracias a la seguridad de tener una rentabilidad fija sin el menor riesgo, ha registrado en casi un año entradas por valor de 82.200 millones de euros.

La novedad en este caso son los depósitos que llevan consigo vinculados la contratación de otros productos financieros, ya sean un fondo, un seguro… En teoría ofrecen una mayor rentabilidad pero el resultado de ésta no se sabrá con exactitud hasta el vencimiento de este producto doble.

El objetivo de las entidades financieras es conseguir fidelizar a los clientes, obligándolos a contratar estos otros productos así como conseguir mayores márgenes con las comisiones de gestión de los productos vinculados a estos depósitos.

Algunos de estos productos que actualmente ofrece el mercado serían el depósito de Bankinter a 3 meses al 7,5% en el que se invierte el 80% del capital y el restante 20% en un bono; también tenemos el depósito de Caja Madrid al 4,75% que se conseguirá si se domicilia la nómina.

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A pesar de que los fondos de inversión no viven su mejor momento con bajas rentabilidades y salidas de dinero de ellos, las entidades financieras siguen, dentro de la guerra del pasivo en la que están inmersos y con la reciente subida de los tipos de interés por parte del BCE, ofreciendo a sus clientes nuevos fondos de inversión que en muchos casos garantizan el capital invertido.

• Caja España lanza el fondo Fondespaña dólar Garantizado 2, a 3 años ganando el 100% en el caso de que el dólar se aprecie frente al euro o el 50% para el caso de que se deprecie.

• Deutsche Bank, lanza el fondo DWS Agrix Garantizado a 5 años en el que el cliente obtendrá el 75% de la rentabilidad de un conjunto de valores ligados al sector agrícola.

• Por su parte Mapfre lanza Fondmapfre Garantizado 807, en el que a finales de julio del 2012, los que lo contraten recibirán un 40% de rentabilidad si BBVA, Iberdrola y Telefónica se han revalorizado un 15%, además de recuperar lo invertido.

Aunque si el cliente quiere, puede recuperar su dinero a precios de mercado, sin ningún tipo de comisión en determinadas fechas.

• Por último Banco Pastor ofrece el fondo Pastor Garantizado Rentabilidad Segura 2, FI a un plazo de 1 año y dos días, en el que se garantiza la inversión en su totalidad y se obtiene una rentabilidad del 4,276% y se puede contratar a partir de 1.000 euros.

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Twitter, que sigue sin arreglar sus problemas de performance, acaba de anunciar que Jeff Bezos, el mismo de Amazon y Bijan Sabet de Spark Capital se suman como inversores de la empresa de microblogging con mayor comunidad y más caídas del mundo ;)

¿Que es lo más interesante de esto? Que finalmente reconocen tener un modelo de negocio pensado pero que hasta no tener una infraestructura sólida no pueden ni siquiera soñar en implementarlo.. con lo que, ellos están más preocupados en solucionar sus problemas que nosotros en leer el twitt de alguien ;)

Tip: Spark Capital también es inversor en Tumblr

En un periodo como el actual donde las entidades financieras nos están bombardeando con continuas ofertas de depósitos a varios plazos de tiempo y diferentes tipos de interés, dada la necesidad que tienen los bancos para conseguir liquidez y poder financiar su actividad ante la crisis desatada desde el pasado verano en los mercados financieros, resulta muy importante antes de decidirse por la contratación de un depósito u otro, tener en cuenta un indicador llamado Tae.

La Tae ó tasa anual equivalente, es un término que se obtiene a través de una fórmula matemática y que recoge el tipo de interés, comisiones y otros gastos que están incluidos en los productos financieros que nos ofrecen las entidades, ya sean préstamos o depósitos.

Del análisis del Tae se desprende que un inversor puede ganar hasta 6 veces más con un depósito a 1 año que si opta por otros depósitos a menor plazo y según dicha tasa. Por ejemplo un depósito mensual al 11% Tae será retribuido al 0,91% anual mientras que otro depósito a 6 meses con una Tae del 5,5%, tiene una rentabilidad real del 2,75%.

Por tanto además de prestar atención a esta tasa anual equivalente, muchas ofertas para captar nuestro dinero van dirigidas para los nuevos clientes o a incrementos de saldo y a partir de unas cantidades mínimas.

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En épocas de crisis hay ciertos productos, materias primas que sirven de refugio para los inversores y este es el caso del oro, una materia prima que entre las ventajas de llevar a cabo esta inversión, está la revalorización acumulada estos años, con un 15% desde comienzos del 2008, además su apreciación o depreciación no está influida por el comportamiento de determinados índices, monedas u otros productos.

Como desventajas tenemos que a diferencia de la mayor parte de las acciones, el oro no genera dividendos, además también tiene un coste de mantenimiento, depósito que repercute en su rentabilidad y son pocas las entidades que ofrecen invertir en productos ligados al oro.

La inversión ligada al oro se puede realizar a través de:

- Compra de oro en lingotes ó monedas con la ventaja de que su venta es ágil y exenta de comisiones.

- Compra de acciones de una empresa minera.

- Certificados de depósito, garantizan la propiedad del oro aunque no se posea físicamente, certificados emitidos por bancos especializados.

- Fondo de inversión, invirtiendo en acciones de empresas dedicadas a la extracción de este metal.

- Futuros sobre el oro, su funcionamiento es similar al de otros productos gestionados con futuros.

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